ពាក្យ “បំណុល” តែងតែត្រូវបានគេមើលឃើញថាជារឿងអាក្រក់ និងជាបន្ទុកផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ មិនមែនបំណុលទាំងអស់សុទ្ធតែអាក្រក់នោះទេ។ តាមពិត បំណុលមួយចំនួនអាចជាឧបករណ៍ដ៏មានប្រសិទ្ធភាពក្នុងការកសាងទ្រព្យសម្បត្តិ និងអនាគតហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។ គេហទំព័រ Bank in Cambodia នឹងជួយអ្នកឱ្យយល់ពីភាពខុសគ្នារវាង បំណុលល្អ និង បំណុលអាក្រក់ ដើម្បីឱ្យអ្នកអាចប្រើប្រាស់វាប្រកបដោយភាពឆ្លាតវៃ។
អ្វីទៅជាបំណុល?
បំណុល គឺជាចំនួនប្រាក់ដែលអ្នកបានខ្ចីពីបុគ្គល ឬស្ថាប័នណាមួយ ហើយមានកាតព្វកិច្ចត្រូវសងត្រឡប់វិញ រួមទាំងការប្រាក់ និងថ្លៃសេវាផ្សេងៗ។
បំណុលល្អ (Good Debt)
បំណុលល្អ គឺជាប្រភេទបំណុលដែលអ្នកបានខ្ចីដើម្បីវិនិយោគលើអ្វីមួយដែលអាច បង្កើនតម្លៃរបស់អ្នក បង្កើតចំណូលបន្ថែម ឬជួយឱ្យអ្នកសម្រេចគោលដៅរយៈពេលវែង ដែលអាចនាំមកនូវផលចំណេញនាពេលអនាគត។
- ឧទាហរណ៍នៃបំណុលល្អ:
- កម្ចីទិញផ្ទះ (Mortgage): ជាធម្មតា ទ្រព្យសម្បត្តិអចលនទ្រព្យមានទំនោរកើនឡើងតម្លៃតាមពេលវេលា។ កម្ចីទិញផ្ទះជួយអ្នកក្លាយជាម្ចាស់ផ្ទះ ហើយផ្ទះអាចក្លាយជាទ្រព្យសម្បត្តិសំខាន់បំផុតរបស់អ្នក។
- កម្ចីសម្រាប់អាជីវកម្មខ្នាតតូច: ប្រសិនបើអ្នកខ្ចីលុយដើម្បីចាប់ផ្តើម ឬពង្រីកអាជីវកម្មដែលមានលទ្ធភាពរកប្រាក់ចំណេញ វាអាចជួយបង្កើតចំណូលបន្ថែម និងបង្កើនទ្រព្យសម្បត្តិ។
- កម្ចីសម្រាប់ថ្លៃសិក្សា (Student Loan): ការវិនិយោគលើការអប់រំអាចបង្កើនចំណេះដឹង ជំនាញ និងបង្កើនសក្តានុពលចំណូលនាពេលអនាគតរបស់អ្នក។
- កម្ចីសម្រាប់ទ្រព្យសម្បត្តិដែលមានតម្លៃកើនឡើង: ដូចជាការទិញដីធ្លី ឬវត្ថុមានតម្លៃផ្សេងៗដែលមាននិន្នាការឡើងថ្លៃ។
- លក្ខណៈសម្គាល់បំណុលល្អ:
- មានអត្រាការប្រាក់ទាបសមរម្យ។
- មានលទ្ធភាពបង្កើតចំណូល ឬបង្កើនតម្លៃទ្រព្យសម្បត្តិ។
- ត្រូវបានប្រើប្រាស់សម្រាប់គោលបំណងវិនិយោគលើអនាគត។
បំណុលអាក្រក់ (Bad Debt)
បំណុលអាក្រក់ គឺជាប្រភេទបំណុលដែលអ្នកខ្ចីដើម្បី ចំណាយលើរបស់របរដែលមិនបង្កើតតម្លៃបន្ថែម ឬរបស់របរដែលតម្លៃរបស់វាធ្លាក់ចុះយ៉ាងឆាប់រហ័ស។ បំណុលប្រភេទនេះអាចនាំឱ្យអ្នកជួបបញ្ហាហិរញ្ញវត្ថុ និងបង្កើនបន្ទុក។
- ឧទាហរណ៍នៃបំណុលអាក្រក់:
- បំណុលប័ណ្ណឥណទាន (Credit Card Debt): ជាធម្មតាមានអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់ខ្លាំង ប្រសិនបើអ្នកមិនអាចសងពេញចំនួនបានទាន់ពេល។ ការប្រើប្រាស់ប័ណ្ណឥណទានសម្រាប់ចំណាយមិនចាំបាច់ (ដូចជាការដើរទិញឥវ៉ាន់ហួសហេតុ) គឺជាបំណុលអាក្រក់។
- កម្ចីសម្រាប់ទិញរបស់របរប្រើប្រាស់ដែលឆាប់ធ្លាក់ថ្លៃ: ដូចជាទិញទូរស័ព្ទទំនើបបំផុត ចំណាយលើការកម្សាន្ត ឬរបស់របរប្រណីតដែលមិនបង្កើតចំណូល។
- កម្ចីដើម្បីសងបំណុលចាស់: ការខ្ចីលុយថ្មីដើម្បីបិទបំណុលចាស់ គឺគ្រាន់តែផ្លាស់ប្តូរបន្ទុកប៉ុណ្ណោះ ហើយអាចធ្វើឱ្យស្ថានភាពកាន់តែអាក្រក់ទៅៗ។
- កម្ចីពីប្រភពមិនផ្លូវការដែលមានការប្រាក់ខ្ពស់ខ្លាំង: ដូចជាខ្ចីពីកន្លែងដែលគិតការប្រាក់ខ្ពស់ហួសហេតុ។
- លក្ខណៈសម្គាល់បំណុលអាក្រក់:
- មានអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់។
- ត្រូវបានប្រើប្រាស់សម្រាប់ចំណាយលើរបស់របរដែលមិនចាំបាច់ ឬតម្លៃធ្លាក់ចុះ។
- មិនបង្កើតចំណូល ឬបង្កើនតម្លៃទ្រព្យសម្បត្តិ។
គន្លឹះក្នុងការគ្រប់គ្រងបំណុល
- វាយតម្លៃបំណុលរបស់អ្នក: ពិនិត្យមើលបំណុលដែលអ្នកមាន ហើយកំណត់ថាបំណុលណាជាបំណុលល្អ និងបំណុលណាជាបំណុលអាក្រក់។
- សងបំណុលអាក្រក់ជាមុន: ផ្តោតលើការសងបំណុលដែលមានអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់ជាមុនសិន។
- ប្រុងប្រយ័ត្នមុននឹងខ្ចី: មុននឹងសម្រេចចិត្តខ្ចីលុយ សូមពិចារណាឱ្យបានច្បាស់លាស់ពីគោលបំណង និងលទ្ធភាពសងត្រឡប់របស់អ្នក។
- កុំខ្ចីលើសពីសមត្ថភាព: កុំខ្ចីច្រើនជាងអ្វីដែលអ្នកអាចសងបាន។
- ស្វែងរកដំបូន្មាន: បើមានការសង្ស័យ សូមពិភាក្សាជាមួយអ្នកជំនាញផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ។
សេចក្តីសន្និដ្ឋាន
ការយល់ដឹងពីបំណុលល្អ និងបំណុលអាក្រក់ គឺជាចំណេះដឹងដ៏សំខាន់មួយក្នុងការគ្រប់គ្រងហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួន។ ការប្រើប្រាស់បំណុលល្អដោយឈ្លាសវៃអាចជាយុទ្ធសាស្ត្រដ៏មានប្រសិទ្ធភាពក្នុងការកសាងទ្រព្យសម្បត្តិ ខណៈដែលការប្រយ័ត្នប្រយែងពីបំណុលអាក្រក់អាចជួយអ្នកឱ្យជៀសផុតពីបន្ទុកហិរញ្ញវត្ថុដែលមិនចាំបាច់។ ចូរធ្វើការសម្រេចចិត្តប្រកបដោយភាពឆ្លាតវៃអំពីការខ្ចីលុយ ដើម្បីអនាគតហិរញ្ញវត្ថុដ៏រឹងមាំរបស់អ្នក។
សំណួរដែលគេសួរញឹកញាប់ (FAQs) អំពីបំណុលល្អ vs. បំណុលអាក្រក់
១. តើកម្ចីទិញរថយន្តជាបំណុលល្អ ឬអាក្រក់?
- នេះជាករណីស្មុគស្មាញ។ បើប្រើរថយន្តសម្រាប់អាជីវកម្មដែលបង្កើតចំណូល នោះជាបំណុលល្អ។ បើគ្រាន់តែសម្រាប់ប្រើប្រាស់ផ្ទាល់ខ្លួន ហើយតម្លៃរថយន្តធ្លាក់ចុះយ៉ាងលឿន នោះអាចជាបំណុលអាក្រក់ លើកលែងតែវាជាតម្រូវការចាំបាច់បំផុតក្នុងការងារប្រចាំថ្ងៃ។
២. តើការខ្ចីលុយពីមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុជាបំណុលល្អ ឬអាក្រក់?
- អាស្រ័យលើគោលបំណង។ បើខ្ចីសម្រាប់អាជីវកម្មដែលមានផែនការច្បាស់លាស់ និងអាចរកចំណេញបាន នោះអាចជាបំណុលល្អ។ ប៉ុន្តែបើខ្ចីសម្រាប់ចំណាយមិនចាំបាច់ ឬសងបំណុលចាស់ៗ នោះជាបំណុលអាក្រក់។ អត្រាការប្រាក់ខ្ពស់ក៏ជាកត្តាសំខាន់ដែលត្រូវពិចារណាដែរ។
៣. តើធ្វើដូចម្តេចដើម្បីកម្ចាត់បំណុលអាក្រក់?
- ផ្តោតលើការសងបំណុលដែលមានអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់បំផុតជាមុនសិន។ កាត់បន្ថយចំណាយមិនចាំបាច់ បង្កើនចំណូល និងបង់ប្រាក់លើសពីការបង់រំលស់អប្បបរមា (បើអាច)។
៤. តើបំណុលល្អអាចក្លាយជាបំណុលអាក្រក់បានទេ?
- បាទ/ចាស! បំណុលល្អអាចក្លាយជាអាក្រក់បាន ប្រសិនបើអ្នកមិនអាចបង់សងទាន់ពេល ឬចំណាយលើសពីសមត្ថភាពរបស់អ្នក។ ការគ្រប់គ្រងមិនត្រឹមត្រូវ គឺជាកត្តាគន្លឹះ៕
សេចក្ដីប្រកាស 📢
ព័ត៌មានទាំងអស់នៅលើគេហទំព័រនេះគឺសម្រាប់តែគោលបំណងផ្ដល់ជាចំណេះដឹង និងអប់រំទូទៅប៉ុណ្ណោះ ហើយមិនមែនជាដំបូន្មានហិរញ្ញវត្ថុអាជីពទេ។
