បំណុលអាចជាបន្ទុកដ៏ធ្ងន់ធ្ងរមួយដែលធ្វើឱ្យអ្នកព្រួយបារម្ភ និងរារាំងអ្នកពីការសម្រេចគោលដៅហិរញ្ញវត្ថុ។ ទោះបីជាមានបំណុលខ្លះជា “បំណុលល្អ” ក៏ដោយ ក៏ការគ្រប់គ្រងបំណុលអាក្រក់ និងការសងវាឱ្យបានលឿន គឺជាជំហានសំខាន់មួយក្នុងការកសាងសេរីភាពហិរញ្ញវត្ថុ។ គេហទំព័រ Bank in Cambodia នឹងបង្ហាញអ្នកពីយុទ្ធសាស្ត្រ និងគន្លឹះជាក់ស្តែងមួយចំនួនដើម្បីសងបំណុលឱ្យលឿន និងមានប្រសិទ្ធភាព។
ជំហានដំបូង៖ វាយតម្លៃបំណុលរបស់អ្នក
មុននឹងចាប់ផ្តើមសងបំណុល អ្នកត្រូវតែយល់ដឹងពីស្ថានភាពបំណុលរបស់អ្នកឱ្យបានច្បាស់លាស់។
- រាយបញ្ជីបំណុលទាំងអស់: កត់ត្រាឈ្មោះកម្ចី ចំនួនប្រាក់ដើមដែលនៅសល់ អត្រាការប្រាក់ និងកាលបរិច្ឆេទសងរំលស់ប្រចាំខែ។
- បែងចែកបំណុលល្អ និងបំណុលអាក្រក់: ផ្តោតលើបំណុលដែលមានការប្រាក់ខ្ពស់ និងមិនបង្កើតតម្លៃ (បំណុលអាក្រក់) ជាអាទិភាព។
យុទ្ធសាស្ត្រសំខាន់ៗដើម្បីសងបំណុល
មានយុទ្ធសាស្ត្រសងបំណុលដ៏ពេញនិយមពីរដែលអ្នកអាចជ្រើសរើស៖
- យុទ្ធសាស្ត្របាល់ព្រិល (Debt Snowball Method):
- របៀបអនុវត្ត:
- បង់រំលស់អប្បបរមាលើបំណុលទាំងអស់ លើកលែងតែបំណុលតូចបំផុត។
- ផ្តោតលើការបង់បន្ថែម (លើសពីអប្បបរមា) លើបំណុលដែលមានចំនួន តូចបំផុត ជាមុនសិន។
- នៅពេលបំណុលតូចបំផុតត្រូវបានសងរួចរាល់ សូមយកចំនួនប្រាក់ដែលអ្នកធ្លាប់បង់លើបំណុលនោះ បូកបន្ថែមទៅលើការបង់រំលស់បំណុលដែល តូចបន្ទាប់។
- បន្តធ្វើបែបនេះរហូតដល់បំណុលទាំងអស់ត្រូវបានសង។
- ហេតុផលដែលល្អ: យុទ្ធសាស្ត្រនេះជួយបង្កើនកម្លាំងចិត្ត (Momentum) ព្រោះអ្នកនឹងឃើញបំណុលតូចៗត្រូវបានសងបានលឿន ដែលជំរុញឱ្យអ្នកបន្តសងបំណុលធំៗ។
- របៀបអនុវត្ត:
- យុទ្ធសាស្ត្រផ្ទាំងទឹកកក (Debt Avalanche Method):
- របៀបអនុវត្ត:
- បង់រំលស់អប្បបរមាលើបំណុលទាំងអស់ លើកលែងតែបំណុលដែលមានអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់បំផុត។
- ផ្តោតលើការបង់បន្ថែម (លើសពីអប្បបរមា) លើបំណុលដែលមាន អត្រាការប្រាក់ខ្ពស់បំផុត ជាមុនសិន។
- នៅពេលបំណុលដែលមានអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់បំផុតត្រូវបានសងរួចរាល់ សូមយកចំនួនប្រាក់ដែលអ្នកធ្លាប់បង់លើបំណុលនោះ បូកបន្ថែមទៅលើការបង់រំលស់បំណុលដែលមាន អត្រាការប្រាក់ខ្ពស់បន្ទាប់។
- បន្តធ្វើបែបនេះរហូតដល់បំណុលទាំងអស់ត្រូវបានសង។
- ហេតុផលដែលល្អ: យុទ្ធសាស្ត្រនេះជួយអ្នកសន្សំប្រាក់បានច្រើនជាងគេលើការប្រាក់សរុប ព្រោះអ្នកផ្តោតលើការកម្ចាត់បំណុលដែលថ្លៃជាងគេជាមុន។
- របៀបអនុវត្ត:
គន្លឹះបន្ថែមដើម្បីបង្កើនល្បឿនសងបំណុល
- បង្កើតថវិកាប្រចាំខែតឹងរ៉ឹង (Strict Budget): ស្វែងរកកន្លែងដែលអ្នកអាចកាត់បន្ថយការចំណាយមិនចាំបាច់ ហើយយកប្រាក់នោះទៅបង់លើបំណុលបន្ថែម។
- បង្កើនចំណូល: ស្វែងរកវិធីដើម្បីរកប្រាក់បន្ថែម ដូចជាការធ្វើការងារក្រៅម៉ោង (Freelance) ឬលក់របស់របរចាស់ៗដែលមិនប្រើប្រាស់។ រាល់ប្រាក់បន្ថែមទាំងអស់គួរតែយកទៅបង់លើបំណុល។
- ចរចាជាមួយម្ចាស់បំណុល: បើអ្នកមានការលំបាកខ្លាំងក្នុងការបង់សង សូមព្យាយាមទាក់ទងធនាគារ ឬស្ថាប័នដែលអ្នកជំពាក់ ដើម្បីពិភាក្សាអំពីលទ្ធភាពនៃការរៀបចំផែនការសងថ្មី ឬអត្រាការប្រាក់ទាបជាង។
- បង្រួបបំណុល (Debt Consolidation): ប្រសិនបើអ្នកមានបំណុលច្រើនកន្លែងដែលមានអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់ អ្នកអាចពិចារណាយកកម្ចីថ្មីដែលមានអត្រាការប្រាក់ទាបជាង ដើម្បីបង់សងបំណុលចាស់ៗទាំងអស់។ វិធីនេះអាចជួយកាត់បន្ថយការប្រាក់សរុប និងធ្វើឱ្យការគ្រប់គ្រងងាយស្រួល។ (ត្រូវប្រយ័ត្នចំពោះលក្ខខណ្ឌ)
- ជៀសវាងការបង្កើតបំណុលថ្មី: ខណៈពេលដែលអ្នកកំពុងសងបំណុល សូមជៀសវាងការខ្ចីលុយថ្មី ឬការប្រើប្រាស់ប័ណ្ណឥណទានសម្រាប់ចំណាយមិនចាំបាច់។
សេចក្តីសន្និដ្ឋាន
ការសងបំណុលត្រូវការការប្តេជ្ញាចិត្ត វិន័យ និងផែនការច្បាស់លាស់។ មិនថាអ្នកជ្រើសរើសយុទ្ធសាស្ត្រ Snowball ឬ Avalanche នោះទេ រឿងសំខាន់គឺត្រូវចាប់ផ្តើមធ្វើសកម្មភាព។ ការរួចផុតពីបំណុល នឹងផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវសេរីភាពហិរញ្ញវត្ថុ និងសន្តិភាពក្នុងចិត្ត ដែលជាជំហានដ៏សំខាន់ឆ្ពោះទៅរកអនាគតដ៏រឹងមាំមួយ។
សំណួរដែលគេសួរញឹកញាប់ (FAQs) អំពីរបៀបសងបំណុល
១. តើខ្ញុំគួរប្រើយុទ្ធសាស្ត្រ Snowball ឬ Avalanche?
- បើអ្នកត្រូវការកម្លាំងចិត្ត និងការមើលឃើញលទ្ធផលរហ័ស សូមប្រើ Snowball។ បើអ្នកចង់សន្សំប្រាក់ច្រើនបំផុតលើការប្រាក់ សូមប្រើ Avalanche។ ជ្រើសរើសយុទ្ធសាស្ត្រដែលស័ក្តិសមនឹងលក្ខណៈផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នក។
២. តើការខ្ចីលុយពីមិត្តភក្តិ ឬក្រុមគ្រួសារដើម្បីសងបំណុលធនាគារជាគំនិតល្អទេ?
- អាចជាជម្រើសមួយ បើគ្មានជម្រើសផ្សេងទៀត។ ប៉ុន្តែត្រូវប្រាកដថាអ្នកមានផែនការសងច្បាស់លាស់ ដើម្បីជៀសវាងការប៉ះពាល់ដល់ទំនាក់ទំនងផ្ទាល់ខ្លួន។
៣. តើខ្ញុំគួរផ្តោតលើការសងបំណុល ឬការសន្សំសម្រាប់ចូលនិវត្តន៍មុន?
- ជាទូទៅ ប្រសិនបើអ្នកមានបំណុលដែលមានអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់ (ដូចជាបំណុលប័ណ្ណឥណទាន) អ្នកគួរតែផ្តោតលើការសងវាជាមុនសិន។ បន្ទាប់មក សូមចាប់ផ្តើមសន្សំ និងវិនិយោគសម្រាប់ចូលនិវត្តន៍។ យ៉ាងណាក៏ដោយ អ្នកអាចធ្វើទាំងពីរក្នុងពេលដំណាលគ្នាបាន ប្រសិនបើអ្នកអាចបែងចែកថវិកាបាន។
៤. តើការបង្រួបបំណុលមានហានិភ័យអ្វីខ្លះ?
- ហានិភ័យរួមមាន៖ ការកើនឡើងរយៈពេលសងកម្ចីសរុប បើអ្នកមិនប្រុងប្រយ័ត្ន អ្នកអាចបង្កើតបំណុលថ្មីទៀត បន្ទាប់ពីបង្រួបបំណុលរួចហើយ។ ត្រូវអានលក្ខខណ្ឌឱ្យបានច្បាស់លាស់៕
សេចក្ដីប្រកាស 📢
ព័ត៌មានទាំងអស់នៅលើគេហទំព័រនេះគឺសម្រាប់តែគោលបំណងផ្ដល់ជាចំណេះដឹង និងអប់រំទូទៅប៉ុណ្ណោះ ហើយមិនមែនជាដំបូន្មានហិរញ្ញវត្ថុអាជីពទេ។
