មនុស្សគ្រប់រូបសុទ្ធតែមានក្តីស្រមៃចង់រស់នៅដោយសុខស្រួល និងមានសេរីភាពហិរញ្ញវត្ថុនៅពេលចូលនិវត្តន៍។ ទោះបីជាវាមើលទៅឆ្ងាយក៏ដោយ ការចាប់ផ្តើមរៀបចំផែនការចូលនិវត្តន៍តាំងពីថ្ងៃនេះ គឺជាការសម្រេចចិត្តដ៏ឆ្លាតវៃបំផុតសម្រាប់អនាគតរបស់អ្នក។ ការពន្យារពេលអាចធ្វើឱ្យអ្នកខកខានឱកាសល្អៗជាច្រើន។ គេហទំព័រ Bank in Cambodia នឹងជួយអ្នកឱ្យយល់ពីសារៈសំខាន់នៃការរៀបចំផែនការចូលនិវត្តន៍ និងគន្លឹះងាយៗដើម្បីចាប់ផ្តើម។
ហេតុអ្វីការរៀបចំផែនការចូលនិវត្តន៍សំខាន់?
- អាយុវែងជាងមុន: មនុស្សជាច្រើនរស់នៅបានយូរជាងមុន។ ការមានប្រាក់គ្រប់គ្រាន់សម្រាប់ផ្គត់ផ្គង់ជីវភាពរយៈពេលវែងគឺចាំបាច់ណាស់។
- កាត់បន្ថយភាពអាស្រ័យ: ការមានប្រាក់សន្សំសម្រាប់ចូលនិវត្តន៍ ជួយឱ្យអ្នកមិនពឹងផ្អែកលើកូនចៅ ឬជំនួយពីរដ្ឋាភិបាល។
- រក្សាគុណភាពជីវិត: អ្នកអាចបន្តរស់នៅតាមរបៀបដែលអ្នកចង់បាន បន្ទាប់ពីឈប់ធ្វើការ។
- ទប់ទល់នឹងអតិផរណា: ការសន្សំ និងវិនិយោគតាំងពីព្រលឹម អាចជួយឱ្យប្រាក់របស់អ្នកកើនឡើងលឿនជាងអតិផរណា។
- សុវត្ថិភាពសម្រាប់ក្រុមគ្រួសារ: ផែនការចូលនិវត្តន៍ដ៏រឹងមាំ អាចជួយធានាសុវត្ថិភាពហិរញ្ញវត្ថុសម្រាប់អ្នក និងមនុស្សជាទីស្រឡាញ់របស់អ្នក។
ជំហានងាយៗដើម្បីចាប់ផ្តើមរៀបចំផែនការចូលនិវត្តន៍
- កំណត់អាយុចូលនិវត្តន៍ដែលចង់បាន និងរបៀបរស់នៅ:
- តើអ្នកចង់ចូលនិវត្តន៍នៅអាយុប៉ុន្មាន? ៥៥, ៦០, ៦៥?
- តើអ្នកចង់រស់នៅបែបណាពេលចូលនិវត្តន៍? (ឧទាហរណ៍៖ ធ្វើដំណើរ លេងជាមួយចៅ មានជីវិតសាមញ្ញ?) ការស្រមៃពីរបៀបរស់នៅជួយអ្នកកំណត់ចំនួនប្រាក់ដែលត្រូវការ។
- ប៉ាន់ស្មានចំនួនប្រាក់ដែលត្រូវការ:
- គិតពីចំណាយប្រចាំខែបច្ចុប្បន្នរបស់អ្នក។
- ពិចារណាពីការផ្លាស់ប្តូរដែលអាចកើតមាននៅពេលចូលនិវត្តន៍ (ឧទាហរណ៍៖ ឈប់ធ្វើការ ចំណាយលើសុខភាពកើនឡើង ចំណាយលើការកម្សាន្តកើនឡើង)។
- មានរូបមន្តទូទៅមួយចំនួន ដូចជា “ច្បាប់ ៤%” (4% Rule) ដែលណែនាំថាអ្នកគួរមានប្រាក់សន្សំប៉ុននឹង ២៥ ដងនៃចំណាយប្រចាំឆ្នាំរបស់អ្នក។ ឧទាហរណ៍៖ បើចំណាយ $10,000 ក្នុងមួយឆ្នាំ អ្នកគួរមាន $250,000។
- វាយតម្លៃប្រភពចំណូលចូលនិវត្តន៍ដែលមានស្រាប់:
- មូលនិធិសន្តិសុខសង្គម (Social Security Fund): បើអ្នកជាកម្មករនិយោជិតដែលមានបង់ប្រាក់សន្តិសុខសង្គម។
- ប្រាក់សន្សំផ្ទាល់ខ្លួន: គណនីសន្សំ គណនី Fixed Deposit ។
- ទ្រព្យសម្បត្តិ: ផ្ទះជួល ដីធ្លី អាជីវកម្ម។
- ប្រាក់សោធន (Pension) ពីក្រុមហ៊ុន (បើមាន):
- ចាប់ផ្តើមសន្សំ និងវិនិយោគ:
- ចាប់ផ្តើមឱ្យបានឆាប់: នេះជាគន្លឹះសំខាន់បំផុត។ “ថាមពលនៃផលចំណេញរួម (Power of Compounding)” នឹងធ្វើឱ្យប្រាក់របស់អ្នកកើនឡើងយ៉ាងច្រើនតាមពេលវេលា។
- កំណត់ចំនួនប្រាក់សន្សំ: កំណត់ចំនួនប្រាក់ជាក់លាក់មួយដែលអ្នកអាចសន្សំបានរៀងរាល់ខែ។ ព្យាយាមបង្កើនវាបន្តិចម្តងៗ។
- ជម្រើសវិនិយោគ: ពិចារណាជម្រើសវិនិយោគដែលសមស្របនឹងកម្រិតហានិភ័យរបស់អ្នក (ឧទាហរណ៍៖ មូលបត្របំណុល ភាគហ៊ុន មូលនិធិវិនិយោគ)។ សម្រាប់អ្នកចាប់ផ្តើមដំបូង គណនីសន្សំដែលមានការប្រាក់ខ្ពស់ ឬ Fixed Deposit គឺជាជម្រើសដែលមានសុវត្ថិភាព។
- តើអ្វីជាការវិនិយោគ? គន្លឹះងាយៗសម្រាប់អ្នកចាប់ផ្តើមដំបូង
- តាមដាន និងកែសម្រួលផែនការរបស់អ្នកជាប្រចាំ:
- ពិនិត្យមើលផែនការរបស់អ្នកជារៀងរាល់ឆ្នាំ ឬរៀងរាល់ ៥ ឆ្នាំម្តង។
- ជីវិតតែងតែមានការផ្លាស់ប្តូរ (ប្រាក់ចំណូល ចំណាយ ស្ថានភាពគ្រួសារ)។ ត្រូវត្រៀមខ្លួនរួចជាស្រេចដើម្បីកែសម្រួលផែនការរបស់អ្នកឱ្យសមស្រប។
សេចក្តីសន្និដ្ឋាន
ការរៀបចំផែនការចូលនិវត្តន៍ គឺមិនមែនគ្រាន់តែជាការសន្សំលុយនោះទេ វាជាការវិនិយោគលើខ្លួនឯង និងអនាគតរបស់អ្នក។ ការចាប់ផ្តើមតាំងពីថ្ងៃនេះ ទោះតិចតួចក៏ដោយ នឹងផ្តល់ផលប្រយោជន៍ដ៏ធំធេងនៅពេលអ្នកត្រូវការវាបំផុត។ ចូរចាប់ផ្តើមគិតគូរពីអនាគតរបស់អ្នក ហើយចាត់វិធានការដំបូងថ្ងៃនេះ!
សំណួរដែលគេសួរញឹកញាប់ (FAQs) អំពីការរៀបចំផែនការចូលនិវត្តន៍
១. តើខ្ញុំគួរចាប់ផ្តើមសន្សំសម្រាប់ចូលនិវត្តន៍នៅអាយុប៉ុន្មាន?
- ចាប់ផ្តើមឱ្យបានឆាប់តាមដែលអាចធ្វើទៅបាន! ទោះបីជាអ្នកអាចសន្សំបានត្រឹមតែចំនួនតិចតួចក៏ដោយ ក៏ថាមពលនៃផលចំណេញរួមនឹងធ្វើឱ្យប្រាក់របស់អ្នកកើនឡើងយ៉ាងច្រើនតាមពេលវេលា។
២. តើខ្ញុំគួរដាក់ប្រាក់សន្សំចូលនិវត្តន៍របស់ខ្ញុំនៅឯណា?
- ជម្រើសរួមមានគណនីសន្សំដែលមានការប្រាក់ខ្ពស់ Fixed Deposit, មូលនិធិសន្តិសុខសង្គម (បើមាន), ភាគហ៊ុន, មូលបត្របំណុល ឬអចលនទ្រព្យ។ ការជ្រើសរើសអាស្រ័យលើកម្រិតហានិភ័យ និងគោលដៅរបស់អ្នក។
៣. តើអតិផរណាប៉ះពាល់ដល់ប្រាក់សន្សំចូលនិវត្តន៍របស់ខ្ញុំយ៉ាងដូចម្តេច?
- អតិផរណាកាត់បន្ថយអំណាចទិញនៃប្រាក់សន្សំរបស់អ្នកតាមពេលវេលា។ នោះហើយជាមូលហេតុដែលការវិនិយោគគឺជាគន្លឹះដើម្បីឱ្យប្រាក់របស់អ្នកកើនឡើងលឿនជាងអតិផរណា។
៤. តើការចូលនិវត្តន៍ដំបូង (Early Retirement) អាចទៅរួចទេ?
- បាទ/ចាស! ការចូលនិវត្តន៍ដំបូងទាមទារផែនការ និងវិន័យហិរញ្ញវត្ថុដ៏តឹងរ៉ឹងបំផុត រួមទាំងការសន្សំ និងវិនិយោគក្នុងអត្រាខ្ពស់ជាងធម្មតា។ វាអាចទៅរួចសម្រាប់អ្នកដែលត្រៀមខ្លួនរួចជាស្រេចដើម្បីធ្វើការលះបង់៕
សេចក្ដីប្រកាស 📢
ព័ត៌មានទាំងអស់នៅលើគេហទំព័រនេះគឺសម្រាប់តែគោលបំណងផ្ដល់ជាចំណេះដឹង និងអប់រំទូទៅប៉ុណ្ណោះ ហើយមិនមែនជាដំបូន្មានហិរញ្ញវត្ថុអាជីពទេ។
