១. តើអ្វីទៅជា KYC?

KYC (Know Your Customer) ប្រែជាភាសាខ្មែរថា «ការស្គាល់អតិថិជន» គឺជាដំណើរការស្តង់ដារដែលគ្រឹះស្ថានធនាគារ និងហិរញ្ញវត្ថុប្រើប្រាស់ដើម្បីផ្ទៀងផ្ទាត់អត្តសញ្ញាណរបស់អតិថិជន។ វាគឺជាកាតព្វកិច្ចដែលកំណត់ដោយច្បាប់ ដើម្បីធានាថាអ្នកដែលបើកគណនីគឺជាបុគ្គលពិតប្រាកដ និងមានប្រភពត្រឹមត្រូវ។

២. ហេតុអ្វីបានជា KYC មានសារៈសំខាន់?

• ទប់ស្កាត់បទល្មើសហិរញ្ញវត្ថុ៖ ការពារការលាងលុយកខ្វក់ (Anti-Money Laundering) និងការផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានដល់អំពើភេរវកម្ម។
• ការពារការបន្លំអត្តសញ្ញាណ៖ ធានាថាគ្មាននរណាម្នាក់អាចយកឈ្មោះ ឬអត្តសញ្ញាណប័ណ្ណរបស់អ្នកទៅបើកគណនីដើម្បីធ្វើរឿងខុសច្បាប់បានឡើយ។
• បង្កើនទំនុកចិត្ត៖ បង្កើតបរិយាកាសហិរញ្ញវត្ថុមួយដែលមានតម្លាភាព និងសុវត្ថិភាពសម្រាប់ទាំងធនាគារ និងអ្នកប្រើប្រាស់។

៣. ការវិវត្តទៅជា e-KYC (Digital KYC)

នៅឆ្នាំ ២០២៦ អ្នកមិនចាំបាច់ទៅដល់សាខាធនាគារដើម្បីធ្វើ KYC ទៀតទេ។ e-KYC អនុញ្ញាតឱ្យអ្នកបើកគណនីតាមរយៈ Mobile App ដោយប្រើប្រាស់បច្ចេកវិទ្យា៖

• Face Recognition: ការស្កេនទម្រង់មុខដើម្បីផ្ទៀងផ្ទាត់ជាមួយរូបថតក្នុងអត្តសញ្ញាណប័ណ្ណ។
• OCR (Optical Character Recognition): ការស្កេនយកទិន្នន័យពីអត្តសញ្ញាណប័ណ្ណដោយស្វ័យប្រវត្តិ។
• Liveness Check: ការតម្រូវឱ្យអ្នកងាកក្បាល ឬព្រិចភ្នែក ដើម្បីធានាថាអ្នកគឺជាមនុស្សពិត មិនមែនជារូបថត ឬវីដេអូបន្លំ។

៤. ឯកសារដែលចាំបាច់សម្រាប់ KYC នៅកម្ពុជា

សម្រាប់ការបើកគណនីបុគ្គល ឯកសារចម្បងដែលត្រូវការរួមមាន៖

• អត្តសញ្ញាណប័ណ្ណសញ្ជាតិខ្មែរ (ដែលនៅមានសុពលភាព)។
• ឬ លិខិតឆ្លងដែន (Passport) សម្រាប់ជនបរទេស ឬអ្នកដែលចង់ប្រើប្រាស់ជាអន្តរជាតិ។
• លេខទូរស័ព្ទ ដែលបានចុះឈ្មោះត្រឹមត្រូវ។

FAQ សម្រាប់ការស្គាល់អតិថិជន (KYC)